Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые,платиновые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

Электронные деньги

Электро́нныеде́ньги - это неоднозначный и эволюционирующий термин, употребляющийся во многих значениях, связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют- обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем.

Кредитные деньги

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Примеры кредитных денег: вексель,чек.

Денежные реформы

Денежные реформы – это полная или частичная структурная перестройка государством, существующей в стране денежной системы. Главной функцией денежной реформы является стабилизация денежного обращения. Денежные реформы в узком смысле делятся на следующие типы:

денежные реформы формального типа сводятся к внедрению нового образца купюры с одновременным или постепенным изъятием той, что функционирует;

денежные реформы с деноминацией денежного обращения. Главная цель – замена через обмен денежных купюр действительного масштаба цен;

денежные реформы конфискационного типа (с деноминацией денежного обращения или без него). Во время ее проведения используют дифференцированную шкалу обмена старых денег на новые.

Цены и количество денег находятся в прямой зависимости. В зависимости от разных условий могут изменяться цены вследствие изменения денежной массы, но и денежная масса может меняться в зависимости от изменения цен.

Уравнение обмена выглядит следующим образом:

формула Фишера: mV=PQ

21. Денежные агрегаты.

Ускоренный рост денежной массы в стране, как в наличной, так и в безналичной форме, снижает курс национальной валюты.

Денежная масса рассчитывается по следующим формулам:

М0, М1, М2, М3 - MONEY SUPPLY - денежная поддержка;

М0 - наличные деньги в обращении (банкноты и монеты);

М1 = М0 + средства на расчетных и текущих счетах в банках и дорожные чеки;

М2 = М1 + срочные вклады в банках;

М3 = М2 + ценные государственные бумаги.

Следует обращать внимание также на изменение ценовых индексов: Индекс потребительских цен (ConsumerPriceIndex - CPI) и Индекс промышленных цен (ProducerPriceIndex - PPI). Чем выше эти индексы, тем дороже национальная валюта. Считается допустимым рост этих индексов до 3% в год.

Чем выше Валовой Внутренний продукт (GrossDomesticProduct – GDP), тем лучше состояние экономики. Оптимальное изменение этого показателя – до 3% в год. Если изменение больше, то наблюдается обратная реакция и приходится вводить повышенные процентные ставки. Это вызывает удорожание национальной валюты.

22. Банковская система.

Банковская система - совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.

Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями. Банк платит нам за принятый от нас вклад дополнительную сумму денег, либо мы платим банку за взятый кредит. Эти дополнительные суммы представляют собой процентные ставки, т. е. плату за использование денег. Она устанавливается в процентах к сумме вклада или кредита в расчете на время использования денежных средств. Например, вы берете у банка 10 тыс. р. на год под 25% годовых. Возвращать вам придется 12,5 тыс. р., т. е. плата за пользование кредитом составит 2,5 тыс. р. Главный принцип деятельности банка - хранить деньги вкладчиков и отдавать большую их часть взаймы другим лицам, получая за это доход.

Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень - это центральный банк, нижний уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации (инвестиционные и финансовые компании, страховые компании и пенсионные фонды и др.). Схему банковской системы можно представить в следующем виде:

Какова роль и главное отличие центрального банка от остальных банков?

В одних странах центральный банк подчинен правительству, в других - независим, но везде имеет большое значение для функционирования рыночной экономики. В России Центральный банк считается экономически независимым учреждением и даже имеет право предлагать на рассмотрение парламента новые законы.

Только центральный банк может осуществлять выпуск (эмиссию) в стране денежных знаков, являющихся национальной валютой. Он располагает самыми крупными денежными ресурсами, в его распоряжении находятся международные резервы (в основном валюта других стран, золото) и внутренние резервы (обязательные резервы коммерческих банков). В силу этого центральный банк может оказывать поддержку всем остальным банкам и контролировать их деятельность. Во всех странах он выступает как «банкир правительства», т. е. обслуживает финансовую деятельность государства и таким образом участвует в выполнении части государственных функций по регулированию экономики. (Вспомните, какие механизмы финансового регулирования использует государство.)

Основные функции центрального банка: осуществление денежно-кредитной политики государства, кредитование коммерческих банков, обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем, поддержание устойчивости национальной денежной единицы, хранение запасов денежных средств и золота.

Другой уровень банковской системы - коммерческие банки. Их часто называют «рабочими лошадками» финансовой системы. В рыночной экономике коммерческий банк является деловым предприятием, организующим свой бизнес. Он непосредственно обслуживает предприятия, организации и население, продавая клиентам услуги (принимает вклады и выдает кредиты) с целью получения прибыли. Коммерческие банки берут у заемщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль. Вместе с тем коммерческие банки играют важную роль финансовых посредников в области перераспределения временно свободных денежных средств основных участников хозяйственной деятельности, осуществления платежей между ними.

Первые банки в России появились еще в середине XVIII в. - Московский дворянский банк, Петербургский купеческий банк, в 1860 г. был создан Государственный банк. Их целью было содействие торговле и регулирование денежного обращения в стране. Во второй половине XIX в. возникли коммерческие банки. Начиная с этого времени банки занимали преобладающее положение на финансовом рынке. Чем было обусловлено такое положение? Банки имели большую известность и устойчивость репутации в деловых кругах. Риск вложений средств в банковские операции считался более низким по сравнению с вложениями в другие кредитные организации и даже крупные предприятия (например, вложения в акции единственного предприятия). Банки, как правило, обслуживали множество клиентов из разных отраслей и предоставляли широкий круг услуг.

В современной России коммерческие банки получили развитие с 1988 г. и, положив начало ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность, сыграли важную роль в рыночных реформах. Их разнообразие позволяет судить о значении и месте в сфере финансов: отраслевые банки (обслуживают определенные отрасли экономики, например Газпромбанк); межотраслевые (обслуживают все отрасли экономики, например Русский национальный банк), региональные банки (обслуживают определенные регионы страны, например Мосбизнесбанк), Сберегательный банк (имеет филиалы во всех регионах страны и специализируется на приеме и хранении вкладов населения) и др.

Традиционными операциями коммерческого банка являются пассивные и активные операции.

Пассивные операции банка - это операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг. Эти полученные заемные средства - основа деятельности коммерческого банка.

Активные операции банка - операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов. Вы уже знаете, что банки получают от заемщиков плату за предоставленный кредит в виде процентов. Кредитные операции являются наиболее доходной статьей банковского бизнеса, но в то же время и рискованной. Существует возможность невозврата ссуды, неуплаты процентов, нарушение сроков возврата кредита. Такой риск заставляет коммерческие банки вести поиск эффективных методов оценки кредитоспособности заемщиков.

Современные крупные коммерческие банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг, кроме уже названных: покупка и продажа ценных бумаг и валюты, хранение ценностей в сейфах и др.

23. Принципы кредитования.

Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с принципами. Принципы кредитования – это основополагающие условия, на которых выдается кредит заемщику. Кредиту присущи следующие принципы:

1. Принцип возвратности – заключается в том, что любой кредит является только временным источником денежных средств и всегда должен быть возвращен заемщиком кредитору.

2. Принцип срочности – заключается в том, что кредит не просто должен быть возвращен, а возвращен в строго определенный срок.

3. Принцип платности – заключается в том, что заемщик берет на себя обязательства не только по возврату долга, но и по оплате кредитору предоставленных денежных средств.

4. Принцип обеспеченности . Этот принцип заключается в том, что при получении кредита заемщиком должны быть предоставлены юридически оформленные обязательства, гарантирующие своевременный возврат полученного кредита.

Способы выполнения принципа обеспеченности

Видами кредитного обеспечения являются: залог, гарантия и поручительство, страхование кредитного риска.

Залог как способ выполнения принципа обеспеченности кредитования. Залог – это актив, который передается заемщиком кредитору в качестве обеспечения полученного кредита и может быть реализован, если обеспеченное им обязательство не будет выполнено. В залоговом обеспечении обязательства участвуют:

– залогодатель (заемщик) – лицо, передающее в качестве обеспечения залог;

– залогодержатель (кредитор) – лицо, которое имеет право реализовать залог при невыполнении обеспеченного обязательства.

Предметом залога может являться любое имущество, которое может быть отчуждено залогодателем. Отчуждение имущества – это операции по его продаже, дарению, передаче и прочие операции, при которых право собственности переходит к другому лицу. Отношения, которые возникают при залоге имущества, основываются на договоре залога, который заключается в письменной форме и обязательно отдельно от кредитного договора. В качестве залога могут выступать: товарно‑материальные ценности, валютные средства, ценные бумаги, недвижимость.

Виды залога.

Залог, предмет которого остается у залогодателя. Залогодатель, оставляя у себя предмет залога, имеет право:

– владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением;

– распоряжаться предметом залога путем его отчуждения. При этом на приобретателя переводится долг по обязательству, обеспеченному заложенным имуществом.

Предмет залога, который остается у залогодателя, должен быть застрахован за его счет.

Формы залога, оставляемого у залогодателя.

1. Залог товаров в обороте (или залог с переменным составом). Залогодатель имеет право реализовывать заложенные ценности, но при этом либо погашает соответствующую часть кредита, либо заменяет их равноценными.

2. Залог товаров в переработке. Залогодатель имеет право использовать заложенное имущество в процессе производства (сырье, материалы), но при этом право залогодержателя реализовать предмет залога при невыполнении обеспеченного им обязательства распространяется на полученную продукцию.

3. Залог недвижимости. Залогодатель имеет право использовать предмет залога в соответствии с его назначением. Если обеспеченное обязательство не превышает стоимости заложенного имущества, то оно (имущество) может использоваться как предмет залога по другим обязательствам залогодателя.

При оставлении предмета залога у залогодателя кредитор имеет право требовать досрочного погашения обеспеченного обязательства или замены заложенного имущества в случае, если предмет залога утрачен или поврежден.

Залог, предмет которого остается у залогодержателя (заклад) . Если предмет залога оставлен у залогодержателя, то только он несет ответственность за сохранность заложенного имущества.

Формы заклада.

1. Твердый залог (заклад) – товар, который передается кредитору в качестве обеспечения по выданному кредиту. Твердый залог может храниться как на складе кредитора, так и на складе заемщика. Однако в последнем случае заклад опечатывается кредитором и хранится под его охраной. В качестве твердого залога могут выступать товары с длительным сроком хранения, не изменяющие своего качества и физических свойств. Наиболее удобным предметом твердого залога являются ликвидные ценные бумаги и товарно‑транспортные документы.

2. Залог прав – это залог документов, подтверждающих право владения имуществом, права интеллектуальной собственности и т.п.

Достоинства залога как формы обеспечения обязательства.

1. Залог дает уверенность кредитору, что в случае невозврата кредита он сможет компенсировать свои затраты за счет реализации предмета залога

2. Залог дает гарантию кредитору на преимущественное удовлетворение его требований из выручки за реализованное залоговое имущество по сравнению с другими кредиторами, имеющими претензии к должнику.

Обратите внимание!Если выручка от реализации залога превышает сумму долга заемщика (сумму кредита со всеми процентами), то излишняя сумма возвращается залогодателю. Если выручки от реализации недостаточно для погашения долга заемщика, то кредитор имеет право получить недостающую сумму за счет реализации прочего имущества должника, но при этом не может пользоваться преимуществом права залога.

Поручительство – это обязательство третьего лица (поручителя) перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредиту. Поручителем может быть любое физическое лицо, средний доход которого не ниже дохода заемщика. Поручительство применяется при обеспечении потребительских ссуд, т.е. банковских кредитов, выдаваемых физическому лицу, и оформляется договором поручительства отдельно от кредитного договора.

Гарантия – это особый вид поручительства, который применяется только при обеспечении кредитного обязательства юридического лица. Гарантия оформляется гарантийным письмом отдельно от кредитного договора. Гарантом (т.е. выдавшим гарантийное письмо) может быть: учредитель, вышестоящая организация, другая финансово устойчивая организация. Выдав поручительство (гарантию), поручитель (гарант) берет на себя ответственность за выполнение заемщиком обязательств по кредиту. Если они не выполнены в течение установленного срока, то банк имеет право взыскать с поручителя (гаранта) все платежи по кредиту вместе с процентами после предъявления иска в суд.

Обязательства поручителя (гаранта) прекращаются в следующих случаях:

– При выполнении заемщиком своих обязательств.

– При отсутствии со стороны кредитора судебного иска к поручителю в течение 3 месяцев после наступления срока выполнения обязательства.

– Другие причины, в т.ч. и отсутствие заемщика на момент выполнения обязательства, не являются причиной для невыполнения поручительства (гарантии).

– Изменение кредитором и заемщиком условий кредитного договора, влекущее увеличение ответственности для поручителя (гаранта) не могут на него распространяться без его согласия.

Страхование кредитных рисков. При страховании кредитного риска обеспечение кредита оформляется страховым договором (или страховым полисом), в котором устанавливается, что в случае непогашения кредита в течение определенного срока страховая фирма выплачивает банку страховое возмещение. Договор страхования заключается между заемщиком и страховой фирмой на условиях платности. Страхование осуществляется двумя способами:

1. Страховые взносы осуществляются за счет заемщика в его интересах.

2. Страховые взносы осуществляются за счет заемщика в интересах кредитора.

Срок ответственности страховой фирмы равен сроку кредита плюс 20 дней. Страховое возмещение выплачивается в течение 10 дней после окончания срока ответственности. Страховая фирма может отказать в выплате возмещения в случаях, предусмотренных договором, а также, если сообщены недостоверные сведения, по которым оценивался страховой риск или если не выполняются условия страхования, установленные страховой фирмой.

24. Виды государственного долга.

Государственный долг - это по законодательству РФ долговые обязательства Правительства РФ (в валюте РФ) перед юридическими и физическими лицами. Государственный долг обеспечивается всеми активами, находящимися в распоряжении Правительства РФ. Долговые обязательства могут быть выражены в следующих трех формах:

а) кредиты, получаемые государством в лице Правительства РФ;

б) государственные займы, осуществляемые путем выпуска ценных бумаг;

в) долговые обязательства в других формах, гарантированные Правительством РФ.

Виды государственного долга.

Внешний государственный долг - задолженность правительства иностранным гражданам, фирмам и учреждениям. Выплата внешнего долга связана с перемещением реальных товаров и услуг за границу и чистым сокращением их потребления внутри страны.

Внутренний государственный долг - сумма накопленных правительственных займов, зафиксированная в стоимости государственных ценных бумаг, находящихся преимущественно на руках граждан, фирм и учреждений собственной страны, которые получают по ним доход в виде процента.

25. Международные экономические отношения, международная торговля, валютная политика.

Международные экономические отношения (МЭО) - экономические отношения между государствами, региональными группировками, транснациональными корпорациями и другими субъектами мирового хозяйства.

Включают валютно-финансовые, торговые, производственные, трудовые и другие отношения. Лидирующей формой международных экономических отношений являются валютно-финансовые отношения.

В современном мире особенно актуальным является глобализация и регионализация международных экономических отношений. Доминирующая роль в установлении мирового экономического порядка принадлежит транснациональному капиталу и международным институтам, среди которых важная роль принадлежит Всемирному Банку и Международному валютному фонду (МВФ). В результате международного разделения труда сформировались мировые полюса экономического и технологического развития (Североамериканский, Западноевропейский и Азиатско-Тихоокеанский). Среди актуальных проблем международных экономических отношений выделяются проблемы создания свободных экономических зон, международных транспортных коридоров и интернет-экономики.

Междунаро́днаяторго́вля - система международных товарно-денежных отношений, складывающаяся из внешней торговли всех стран мира.

Международная торговля возникла в процессе зарождения мирового рынка в XVI-XVIII веках. Её развитие - один из важных факторов развития мировой экономики Нового времени.

Термин международная торговля впервые использовал в XII веке итальянский ученый-экономист Антонио Маргаретти, автор экономического трактата «Власть народных масс на Севере Италии».

Валютная политика - это один из главных сегментов экономической и внешнеэкономической политики государства или группы (союза) государств.

Инструменты валютной политики:

валютная интервенция;

валютные ограничения;

валютный контроль;

валютные резервы;

валютное субсидирование;

режим валютного курса.

Субъекты валютной политики:

международные валютно-финансовые организации (Международный валютный фонд, международные банки и фонды);

правительство;

центральный банк;

специально уполномоченные финансовые органы (например, валютный совет).

Для стабилизации валютного курса национальной денежной единицы проводятся мероприятия валютного контроля и валютных ограничений.

Квинт-эссенция валютных ограничений - установление определенных границ для проведения операций с валютными ценностями при международных платежах, инвестициях, купли-продажи валюты и так далее.

Валютный контроль - это специальный контроль соблюдения валютного законодательства, за нарушение которого предполагается определенная уголовная или административная ответственность.

Сущность денег как экономической категории в эволюционной теории заключается в разрешении противоречий между потребительной стоимостью и стоимостью. При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности производителя, т.е. имел значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какие-то потребности). При производстве товара для обмена товаропроизводитель интересуется прежде всего его стоимостью и только во вторую очередь — потребительной стоимостью, так как если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять. Товар при обмене должен обладать стоимостью для производителя и потребительной стоимостью для покупателя. Эти свойства товара выступают как единство противоположностей: единство, так как они присущи одному товару, а противоположность, поскольку один и тот же товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью, и стоимостью. При денежной форме стоимости один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента. Потребительная стоимость товара внешне скрывается, остается его всеобщая форма стоимости.

— это способность денег обмениваться на любой товар и услуги.

Здесь учтена вещественная сущность и общественная значим ость денег:

• заложенный в них общественный абстрактный труд, представляющий базу эквивалентности при измерении вновь созданной стоимости;
• как всеобщее богатство деньги представляют собой эквивалент реального богатства при обмене товаров и денег.

Всеобщий эквивалент отражает отношение товара к деньгам как мере стоимости. Определенные затраты общественного труда как бы фиксируются в виде единицы, выражающей стоимость товара в ценах.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что они служат всеобщим эквивалентом при товарном обращении и составной частью экономической деятельности государства, отношений между различными субъектами и органами власти.

Сущность денег заключается в том, что они представляют собой специфический товар в функции всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается во всеобщей обмениваемости, меновой стоимости, материализации рабочего времени. В результате деньги отражают общественные отношения.

Деньги - это особый товар, выражающий стоимость всех других товаров и обмениваемый на любой из них. С развитием товарного производства роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром), выполнявшими роль денег. В дальнейшем на смену им пришли современные деньги, которые, выступая в форме овеществленного типа всеобщего эквивалента меновой стоимости, обеспечивают устойчивость обращения товаров. Существование закона общественного разделения труда и закона экономии времени оказало влияние на эволюцию форм денег. Формообразующими признаками выступали как натуральные свойства денежного товара, так и существовавшие в далеком прошлом неоформленные товарные деньги (орудия труда, скот, рабы, украшения). Деньги, как и все что нас окружает, находятся в постоянном изменении. Вследствие определяющего значения производства (по сравнению с обращением) изменения в сфере материального производства находят свое отражение в условиях обмена товарами, что, в свою очередь, предъявляет новые требования к деньгам. Несоответствующий новым условиям обмена старый тип денег уступает свое место более прогрессивному виду.

На протяжении многих эпох в роли денег как всеобщего эквивалента в товарном обращении выступали самые разнообразные предметы и товары. Каждый подлежащий обмену товар в одинаковой степени использовался и для непосредственного потребления, и в качестве орудия измерения стоимости и обращения.

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

• всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;
• измерением стоимости;
• сохранением стоимости.

Проблема доверия к деньгам

Первоначально на роль всеобщего эквивалента в процессе обмена выдвигались самые разнообразные товары: скот, меха, ценные раковины, природные слитки металлов.

Выполнение тем или иным товаром роли всеобщего эквивалента, т.е. признание всеми участниками обмена ценности той или иной вещи, зависело от природных, исторических, социальных, экономических, национальных особенностей того или иного региона, в котором осуществлялся обмен. Но главное состояло в другом: все указанные особенности, традиции и привычки служат в совокупности созданию предпосылок для устойчивого доверия к деньгам. Доверие к деньгам всех участников товарно-денежных отношений представляется важнейшим условием поступательного развития всех экономических отношений в обществе. Проблема доверия к деньгам возникла в момент их появления, сопутствовала всем этапам и актуальна и в наше время.

Формы всеобщих эквивалентов

В процессе развития товарно-денежных отношений сложились формы стоимости, выражающие стоимость товаров. Длительное время (на ранней стадии обмена) существовала простая, случайная форма стоимости, когда эквивалентом выступал один случайный товар. При интенсивном товарообмене в качестве эквивалентов появилось несколько товаров. С выходом обмена за рамки местного рынка всеобщим эквивалентом выступает золото, которое превращается в деньги (денежная форма стоимости). Функции денег в процессе товарообмена основаны на общем законе экономического развития, который можно сформулировать как закон всеобщего разделения труда и кооперации его результатов.

Выделяют пять типов всеобщего эквивалента :

Товарно-сметный тип , при котором скот, рабы выступают в качестве «денег» как предметы по простому счетному принципу. У славян роль денег в древности выполняло полотно (или на древ- неславянском «платно»), откуда ученые определяют происхождение слов «платить», «уплата»;

Товарно-весовой тип. Первоначально роль денег выполняли скоропортящиеся продукты растительного происхождения, затем металлы. Появление этого типа связано с развитием земледелия, поскольку принцип равного обмена требует не только простого счета, но и взвешивания. Считается, что слово «рубль» возникло от слова «рубить» и появилось вследствие деления серебряных платежных слитков;

Металлочеканный тип . Вначале появляются металлические деньги в виде монет: золотых, серебряных, а позднее — биллонных монет, замененных впоследствии на бумажные и кредитные деньги. Монеты оказались далеко не идеальными деньгами, потому что, во-первых, обмен с помощью таких денег начинает тормозить на каком-то этапе развития общества, поскольку увеличение масштабов производства требует постоянного увеличения количества металлических денег, а это наталкивается на ограниченность и редкость благородных металлов в природе; во-вторых, торговые связи все время расширяются, развиваются национальные и мировые рынки, увеличиваются количество и быстрота торговых сделок, а монеты громоздки, подвержены стиранию; в-третьих, использование благородных металлов для чеканки монет уменьшает экономический потенциал страны, поскольку они могут найти более рациональное применение в отраслях экономики;

Эмиссионный тип . Он связан со всеми видами знаков стоимости, представленных на специальной бумаге с определенной атрибутикой; самые ранние в Европе выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

Депозитно-электронный тип. Знаки стоимости, воплощенные в банковских депозитах, кредитных картах и электронных деньгах, выражаются в банковских корреспондентских связях.

Штучные деньги

Штучные деньги — этап развития товарно-денежных отношений, когда обмен не выходил за границы конкретных географических регионов.

Способы достижения доверия к деньгам были различны на разных этапах. Первоначально, когда роль всеобщего эквивалента выполняли штучные деньги (меха, скот, рабы, металлические природные слитки, ценные раковины), доверие к таким деньгам обеспечивалось тем, что эти товары — всеобщие эквиваленты имели безусловную ценность для экономики конкретного региона. Однако по мере и их выхода на региональные границы встал вопрос о таком товаре-эквиваленте, которому доверяли бы не только в рамках конкретного экономического региона как штучным деньгам, а на больших экономико-географических территориях и впоследствии в рамках . На этапе выхода экономических связей за пределы отдельных географических регионов и территорий постепенно выделяется универсальный товар для выполнения роли всеобщего эквивалента: . В основном речь шла о ценных металлах (серебре и золоте ), которые исторически последовательно или одновременно выполняли роль денег (в слитках, а затем в монетах) в рамках географических регионов (Европа, Северная и Южная Америка, Азия), государств и национальных территорий.

Металлические деньги, обладая высокой стоимостью в небольшом объеме, создали стимул к накоплению денег.

Основные свойства товара деньги

Деньги играют в товарно-денежных отношениях роль всеобщего эквивалента.

На ранних этапах развития товарно-денежных отношений товар-посредник еще не обладает всеобщей универсальностью.

Универсальность товара-посредника — основной ускоритель развития товарно-денежных отношений.

Первое историческое свойство денег — быть измерителем ценности всех других товаров, а первая историческая форма денег — это один из товаров, на который охотно обмениваются владельцы всех других товаров.

Для того чтобы стать универсальным товаром-посредником, деньги должны обладать рядом специальных свойств .

Товар — всеобщий эквивалент (деньги) должен удовлетворять следующим требованиям: сохраняемость, однородность, делимость, высокая стоимость в небольшом обмене. Дополнительное требование к металлическим деньгам, которые эволюционировали в монеты, — ковкость.

Эволюция денег от штучных к была связана с особенными характеристиками товара-посредника. Если товар выделялся из мира других товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента, то к нему предъявлялись особые требования. Во-первых, он должен был долго храниться, не меняя других свойств. Поэтому такие штучные товары, как, скот, шкуры, продукты питания, рабы (люди) хотя и становились в какие-то моменты деньгами, не выдерживали долго этого статуса, так как не обладали сохраняемостью. Товар «деньги» должен также обладать однородностью или одинаковой стоимостью различных его частей. Однако любые формы штучных денег однородностью не обладали, так как трудно было достаточно объективно определить, какая часть крупного рогатого скота, например, более ценная: передняя или задняя, а может быть, напротив, они совершенно не различаются по своей стоимости. Определение равно- или неравнозначности стоимостной оценки различных частей штучных денег существенно необходимо для выполнения следующего требования, предъявляемого к товару − всеобщему эквиваленту — делимости. Дело в том, что в процессе товарного обмена постоянно возникают ситуации, когда нужно поменять не X товара А на Y товара В , а 1/3X товара А на 1/3Y товара В или 5X товара А на 5Y товара В и т. п. Как в этом случае делить или умножать товар-посредник (деньги), если он неоднороден? Поэтому делимость — это то свойство, которое органически необходимо товару-эквиваленту, чтобы он стал универсальными деньгами. И наконец, товарно-обменные отношения в своем развитии предполагают перемещение больших масс товаров, а следовательно, и обслуживающих их денег между регионами и странами. Такие перемещения денег возможны только в том случае, если они обладают свойством портативности, т.е. высокой ценности в небольших объемах. Это свойство присуще металлическим деньгам из драгоценных металлов: золота и серебра. Поэтому именно золотые и серебряные слитки стали исторически первой формой универсальных денег (рис. 4).

Рис. 4. Свойства товара − всеобщего эквивалента и степени соответствия различных товаров этим свойствам

Как видно из рис. 4, в товарном мире не так много товаров, которые соответствовали бы всем пяти свойствам. Точнее, такой товар один — металлические деньги из драгоценных металлов (золота и серебра). То обстоятельство, что они единственные обладали всеми свойствами, необходимыми товарам, чтобы стать деньгами, обусловило тот факт, что постепенно экономика всех регионов и государств, независимо от их национально-исторических особенностей стала обслуживаться золотыми и/или серебряными слитками.

Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные Деньги.
Товарные деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалентаgt; покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств. Кроме того, на вид общественного богатства, используемого обществом в качестве денег, в значительной степени влияли технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.
Можно выделить три основных подвида товарных денег:

• анималистические (от лат. animal - животное). В их состав включаются животные и изделия из них. К данному подвиду товарных денег относились скот, меха, раковины, кораллы и т.д.;
• гилоистические (от лат. hyle - вещество). В их состав включаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них. К данному подвиду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.;
• вегетабилистические (от лат. vegetabilis - растительные). Это растения и их плоды. К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

На рис. 2.1 представлена условная классификация товарных денег.

Рис. 2.1. Классификация товарных денег
Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительную стоимость. Экономический агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноценными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость. Примером неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использовались в качестве денег у лесных народов.
Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабатывать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. Металлические деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспорта-
бельны по сравнению с другими типами товарных денег. Одно из первых упоминаний об использовании металлических денег относится к 1000-500 гг. до н. э., когда в Китае в качестве денег стали использовать орудия труда (плуги, ножи, мотыги), сделанные из различных металлов. Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро). ^
Товарные металлические деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, делались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй формой металлических денег. Третьей формой металлических денег был золотой песок (см. рис. 2.1).
Равновесие на рынке товарных денег. Чтобы понять, как влияют изменения в спросе и предложении товарных денег на их покупательную способность, рассмотрим ситуацию равновесия на рынке товарных денег (рис. 2.2). Предположим, что в качестве товарных денег используется золото. Поскольку в системах товарных денег товар, выступающий в качестве денег (в нашем случае золото), имеет и другие области применения, например, может использоваться для изготовления украшений, контактов в приборах высокой точности, микроэлементов в электронных изделиях и т. д., постольку совокупный спрос на золото представляет собой сумму спроса на золото как товар и спроса на золото как деньги.



Допустим, что с падением цены золота спрос на него будет расти вследствие того, что большее количество золота теперь будет добываться за прежние деньги. Тогда кривая совокупного спроса на золото (G") имеет отрицательный наклон. Напротив, кривая совокупного предложения золота ((?) имеет положительный наклон, так как для большей добычи золота потребуется увеличить его цену. Равновесие на рынке товарных денег наступает в точке
пересечения кривых Gq и Gq - точке Е (см. рис. 2.2). Соответственно, равновесный объем спроса и предложения на золото будет равен при цене рав
новесия Рс. При этой цене спрос на золото, используемое Для денежных целей, равен ^у я, а. спрос на золото, используемое для других целей, равен разности QGa -Qc = Qa . Так как цена (покупательная способность) золота (РСй) измеряется количеством товаров и услуг в расчете на весовую единицу золота, равновесный уровень цен в такой ситуации равен Например,
если Р(;й равно 3 товарным единицам в расчете на один слиток, то на приобретение одной стандартизированной товарной единицы потребуется "/3 слитка золота.
Предположим, происходит прирост предложения золота. Он может быть вызван открытием и завоеванием новых земель. Например, ограбление в XVI в. испанскими и португальскими конкистадорами туземных племен Северной и Южной Америки и вывоз золота в Европу значительно увеличили его предложение на европейском рынке. Рост объемов продаж золота может быть вызван открытием новых месторождений, что имело место в середине XIX в. во времена «золотой лихорадки» в Калифорнии. Вследствие увеличения предложения золота будет требоваться большее его количество для приобретения стандартизированной единицы товара, т. е. будет наблюдаться инфляция (рост уровня номинальных цен). Кривая предложения золота сдвинется вправо, и новой точкой равновесия будет точка, лежащая на пересечении кривой спроса Gq и новой кривой предложения Gf-точка Е, (см. рис. 2.2). Таким образом, большее количество золота будет доступно по меньшей цене как для денежных, так и для неденежных целей.
Напротив, последующее открытие новых областей применения золота, например, в производстве полупроводников в XX в., увеличит спрос на золото при любой его цене, что приведет к повышению его покупательной способности, т. е. к дефляции (снижению уровня номинальных цен). Кривая спроса на золото сдвинется вправо, и новой точкой равновесия станет точка, лежащая на пересечении новой кривой спроса Gf и кривой предложения G* - точка Е2 (см, рис. 2.2). Таким образом, в результате последовательного увеличения предложения и спроса на золото будет наблюдаться рост в равновесном объеме потребления золота и рост в его цене. Величина прироста потребления и роста (а может быть, и снижения) цены золота будет зависеть от конкретных величин в изменении спроса и предложения золота.
На практике система золотых денег имела встроенные регуляторы, позволявшие сократить негативные инфляционные и дефляционные процессы, поскольку золото могло свободно перетекать из сферы обращения в сферу накопления и наоборот, а также свободно перемещаться между странами.

Это специфический товар максимальной , который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

При помощи денег выражают стоимость различных товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. По мнению сторонников трудовой теории стоимости , в частности К. Маркса, не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда (сопоставляются затраты количества рабочего времени с учётом квалификации труда, необходимого для воспроизводства товаров). Это позволяет стоимость всех товаров измерять одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

Юля Вымятнина о различных определениях денег:

Происхождение слова «деньги» (этимология) — не было ни гроша, да вдруг алтын

По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге» или от хазарского «Тамга» - «тавро», «клеймо», «печать».

Тенге (данек в арабских странах; дангх в Персии; танка, тангка или таньга в Индии, на Цейлоне, в Тибете и в Непале; таньга или теньга в Хивинском и Кокандском ханствах, в Бухарском эмирате) - первоначально мелкая серебряная, а затем медная монета в странах Востока. В Древней Греции и в Персии эти монеты называли данака (греч. Δανακη; перс. danaka) и греческий обол.

В «Хожении за три моря» Афанасия Никитина (XV век) индийские и китайские деньги называются тенка , тенки, например, «а родится дитя бѣло, ино гостю пошлины 300 тенекъ», «Почка алмаза новой копи по пять кени, чёрного - по четыре-шесть кени, а белого алмаза - одна тенка». Российские деньги в том же источнике называются рублями.

В настоящее время тенге - это денежная единица в Казахстане, а также разменная монета в Туркмении.

Валерий Чудинов о происхождении слова «деньги»:

Со времени формирования централизованного государства на Руси и начала регулярной чеканки монеты в Москве, деньго́й стала называться монета достоинством в полкопейки, то есть одна двухсотая рубля. Кроме деньги́ , были и другие монеты:

• полушка - полденьги, одна четвёртая копейки;
• копейка ;
• грош - две копейки;
• алтын - три копейки (пословица: «Не было ни гроша, да вдруг алтын»);
• пятак - пять копеек;
• гривенник - десять копеек;
• пятиалтынник - пятнадцать копеек;
• двугривенник - двадцать копеек;
• полтина - полрубля, то есть пятьдесят копеек;
• (от глагола «рубить»), или тин (от глагола «тинать», то есть «резать», «рубить», см. в Словаре Владимира Даля: «Монету вытинают чеканом»).

Основные функции денег — были наши, станут ваши

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют несколько функций денег в экономике.

Деньги как Инструмент обмена

Деньги позволяют оценивать одни товары в других согласно закону Сэя. Это основная функция денег, как ценного блага.

Деньги как Мера стоимости

Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную функцию, как в геометрии длина у отрезков, в физике масса у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является таким эталоном для товаров.

Деньги как Средство обращения

Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Деньги как Средство платежа

Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для на товары. Например, товар был куплен в долг. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Деньги как Средство накопления

Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако, нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от многих факторов, например, .

Мировые деньги

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Это проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь, в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. Современными мировыми деньгами обычно считают (в настоящее время это: , швейцарский франк, английский фунт, японская иена). Но для прямых международных платежей могут применяться деньги и других стран. Например, платёжная система CLS позволяет 17 валют. Любая из них выполняет роль международного платёжного средства - хотя бы частично, мировых денег.

Средство формирования сокровищ

Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования - невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма . Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличивается. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.

Игорь Ким рассказывает про основные функции денег:

Основные Виды и Формы Денег — были бы мы, а деньги будут

Все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах, но исторически выделяют четыре :

1. Товарные деньги (ещё их называют: действительные , натуральные , вещественные , настоящие , примитивные деньги);
2. Обеспеченные деньги (ещё их называют: разменные , представительские );
3. Фиатные деньги (ещё их называют: символические , бумажные , декретированные , ненастоящие );
4. Кредитные деньги.

Ценность денег и Денежная иллюзия — хорошее не купишь дёшево

Ценность денег , как средства обращения, заключается в их . Покупательная способность не обязательно должна быть обусловлена действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (в условиях золотого стандарта). Она может определяться доверием держателей денежных средств.

Деньги – весьма интересное явление нашего общества. Кому-то их вечно мало, кому-то – деть некуда. Для кого-то они – средство выживания, а для кого-то – источник самых немыслимых развлечений, вроде блюда из устриц, инкрустированных золотом. Кто и когда их придумал? Каковы функции денег и их характеристики?

Что такое деньги?

Деньги – это универсальный эквивалент всяческих благ, товаров и услуг. Вернее, эквивалент их стоимости. История возникновения денег у человечества уходит в глубокую древность.

Если раньше в качестве денег выступали драгоценные металлы, то теперь, в современных условиях, денежные знаки выражают обязательства государства или центрального государственного банка в виде банкнот или монет. Сами по себе такие деньги ничего не стоят. Ценность им придают именно обязательства государства.

Функции денег

Именно назначение денег, их функции, проявляют саму сущность денег. Стандартная классификация выделяет следующие функции денег:

Мера стоимости. Это способность денег быть эталоном для всех видов товаров и услуг. Товар может иметь различный вес, фактуру, размеры и другие физические характеристики и свойства. Деньги – это универсальный измеритель, мера стоимости, благодаря которой можно сравнить два вида ценности и произвести справедливый обмен.

Средство обращения. Деньги обладают такими свойствами, как скорость и простота обмена их на какие-либо товары и услуги. Они, выступая посредником, позволяют производителю продать товар в один момент времени, а купить сырье через день или неделю совсем в другом месте. Деньги снимают ограничения обмена во времени и пространстве.

Средство платежа. При помощи денег можно установить долг и оплатить его. Если был взят товар в долг, а впоследствии цены на него сильно изменились, сумма долга останется неизменной – ведь он выражается в денежных единицах.

Средство накопления. При помощи денег возможно перенести свою покупательскую способность в будущее. Это происходит тогда, когда мы копим денежные средства, но не тратим их сразу. Эта функция выполняется, когда деньги не участвуют в обороте.

Мировые деньги. Мировые деньги появились при развитии системы международных займов, внешнеторговых связей. Такие денежные средства выступают всеобщим платежным средством или всеобщей материализацией богатства мирового общества.

Характеристики денег

Если функции денег отражают их сущность, то их характеристика позволяет более точно определить юридическое понятие. Существуют следующие публично-правовые характеристики денег:

1. деньгами считаются только монеты и денежные знаки, признанные со стороны государства;

2. изготовление денег происходит в строгом соответствии с государственными образцами и непосредственно специализированными учреждениями – монетными дворами;

3. номинал денег государство устанавливает произвольно, выражается же он в национальных денежных единицах;

4. деньги принимаются на всей территории выпустившей их страны по номинальной стоимости;

5. незаконное изготовление денег и выпуск их в оборот является фальшивомонетничеством и влечет за собой уголовную и административную ответственность.

Национальная валюта Российской Федерации – рубль. Выпуск денег, контроль над их обращением и изъятие производится исключительно Центральным банком РФ.

Мезенцева Василиса